УРОК 24
Отношения между страховой компанией (страховщиком) и предприятием. Страховой договор, страховой взнос и страховое возмещение
Цель урока: выяснить особенности страховых отношений; раскрыть сущность основных категорий; определить главные особенности страхового договора.
Основные понятия: риск, прибыль, страхование, страховой договор, страховой взнос, страховое возмещение.
Тип урока: комбинированный.
Ход урока
I. Организационный момент
II. Актуализация опорных знаний и умений учащихся
►► Блицопрос
1) Что такое риск?
2) Какие виды рисков вы знаете?
3) Какие существуют способы предотвращения риска?
4) Для чего нужно страхование рисков?
III. Мотивация учебной и познавательной деятельности
IV. Изучение нового материала
Сначала страхование определялось как «взаимопомощь». Еще издавна в украинских селах существовало страхование членов сельской общины: если кто-то, например, вследствие пожара, терял имущество или если кому-то нужно было собрать урожай, вся община помогала ему своим трудом и своим имуществом. Такой вид взаимозащиты назывался «толока». Современное страхование возникло на украинских землях в XIX в., когда получили развитие различные типы страховых организаций: акционные союзы, общества взаимного страхования, земское страхование и др. в 1827 году было основано частное «Первое российское страховое общество». Вскоре возникло «Второе российское общество страхования от огня» с монополией в сорока губерниях. В Киеве было создано своеобразную страховую союз «Киевское общество сахарозаводчиков». Страхование жизни людей организовывали пенсионные кассы.
Деятельность современных предприятий тесно связана с затратами и рисками. Страхование является одним из способов передачи риска другим субъектам.
Предприятие может застраховать:
1) собственное имущество, то есть свою продукцию, основные средства (в том числе недвижимость, транспортные средства и т.п.), а также иное имущество, принадлежащее ему;
2) арендованное предприятием имущество, риски его риски невозврата или возврата в ненадлежащем состоянии и т.п.;
3) риски, связанные с использованием имущества в хозяйственной деятельности и т.д.
Страхование - это вид гражданско-правовых отношений относительно защиты имущественных интересов физических и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты физическими и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) и за счет доходов от размещения средств этих фондов.
Страховщики - это финансовые учреждения, которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика должно быть не менее трех.
Страхователи - это юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины.
Страховой риск - это определенное событие, на случай которого осуществляется страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления.
Страховой случай - это событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, которое произошло, в результате чего возникает обязанность страховщика уплатить страховую сумму (страховое возмещение) страхователю, застрахованному или другому третьему лицу.
Страховая выплата - это денежная сумма, выплачиваемая страховщиком по договору страхования в случае наступления страхового случая.
Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) - это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно с договором страхования.
Страховые тарифы - это ставка страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период страхования.
Договор страхования обязательно заключается в письменной форме. При этом страховщик обязан:
1) ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования;
2) в течение двух рабочих дней после того как станет известно о наступлении страхового случая, принять все меры по оформлению необходимых документов для своевременной страховой выплаты или страхового возмещения страхователю;
3) в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату или выплату страхового возмещения в предусмотренный договором срок;
4) возместить расходы страхователя в результате наступления страхового случая;
5) по заявлению страхователя в случае осуществления им действий, которые уменьшили страховой риск, или увеличение стоимости имущества перезаключить с ним договор страхования.
Страхователь обязан:
1) своевременно уплачивать страховые платежи в размере, установленном договором;
2) при заключении договора страхования предоставить страховщику информацию обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска;
3) при заключении договора страхования сообщить страховщику о других договорах страхования, заключенных относительно объекта имущества, который страхуется;
4) принимать меры относительно предотвращения и уменьшения убытков, причиненных наступлением страхового случая;
5) сообщить страховщику о наступлении страхового случая в срок, установленный договором.
V. Закрепление знаний и умений учащихся
►► Решите тестовые задания
1. Субъектами страхования являются:
а) страхователь, страховщик, застрахованный, страховые агенты, страховые брокеры;
б) собственно риск, что может произойти, а может и не произойти;
в) жизнь, имущество, денежные средства, материальные ценности, ответственность разных видов, договорные обязанности, в том числе по лизингу, транспорта, грузов, других интересов граждан и юридических лиц.
2. Объектами страхования являются:
а) страхователь, страховщик, застрахованный, страховые агенты, страховые брокеры;
б) собственно риск, который может произойти, а может и не произойти;
в) жизнь, имущество, денежные средства, материальные ценности, ответственность разных видов, договорные обязанности, в том числе по лизингу, транспорта, грузов, других интересов граждан и юридических лиц.
3. Главная функция, которую выполняет страхование:
а) сбережения средств;
б) превентивная;
в) регулятивная;
г) формирования и использования резервов;
д) рисковая.
4. Страховой случай - это событие, которое фактически произошло, в связи с негативными или иными обусловленными последствиями которой может быть оплачено страховое возмещение или страховая сумма:
а) да;
б) нет;
в) не знаю.
5. Главная обязанность страховщика, в соответствии с заключенным договором страхования:
а) своевременно составить страховой акт;
б) компенсировать расходы на спасание;
в) принять заявление о страховом случае;
г) своевременно осуществить страховую выплату.
6. Обязанность страхователя, в соответствии с заключенным договором страхования:
а) своевременно сообщить о страховом случае;
б) своевременно уплатить страховую премию;
в) сообщать страховщику о всех изменениях, касающихся застрахованного риска;
г) собрать все справки компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая.
7. Действие договора страхования прекращается в случае:
а) наличия третьей виновного лица;
б) предоставление недостоверных сведений о страховом случае;
в) несвоевременного уведомления о страховом случае;
г) истечения срока страхования.
8. Объективная необходимость страхования заключается в повышении потребностей в возмещении потерь в связи с последствиями страховых случаев:
а) да;
б) нет;
в) не знаю.
9. Страховая сумма по договору страхования устанавливается:
а) по желанию страхователя и может превышать стоимость имущества по рыночным ценам;
б) по желанию страхователя, но не может превышать стоимости имущества по рыночным ценам;
в) по оценочным нормам страхования типового имущества граждан.
10. Страховое возмещение - это:
а) сумма компенсации, которую выплачивает страховщик страхователю за ущерб, нанесенный застрахованному имуществу страховым случаем;
б) предел денежных обязательств страховщика относительно компенсации нанесенного страховым событием убытков страхователю (застрахованному);
в) ставка страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период страхования.
11. Страховой случай - это:
а) стихийное бедствие, несчастный случай или наступление другого события, при котором возникает обязательство страховщика выплатить страхователю страховое возмещение или страховую сумму;
б) предполагаемое событие, в случае наступления которого происходит страхование.
12. Укажите функции, присущие страхованию:
а) распределительная и контрольная;
б) формирования и использования страхового фонда;
в) рисковая, предупредительная, сберегательная и контрольная;
г) возврат средств страхователям.
Ответы: 1 - а; 2 - в; 3 - г; 4 - а; 5 - г; 6 - а-в; 7 - г; 8 - а; 9 - в; 10 - а; 11 - а; 12 - а-в.
VI. Итог урока
VII. Домашнее задание
1. Проработать теоретический материал.
2 . Подготовить доклад на одну из предложенных тем:
♦ «Необходимость и роль страховой защиты»;
♦ «Обязательное и добровольное страхование»;
♦ «Виды страховых компаний»;
♦ «Страховые посредники».