Экономика
Уроки экономики
Все предметы
ВНО 2016
Конспекты уроков
Опорные конспекты
Учебники PDF
Учебники онлайн
Библиотека PDF
Словари
Справочник школьника
Мастер-класс для школьника

ФИНАНСЫ

Раздел 13.

ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК

 

13.3. Рынок кредитных ресурсов

 

Рынок кредитных ресурсов - это процесс привлечение средств в денежной форме на условиях возвратности, платности и срочности. Кредитный рынок является одним из старейших и важнейших сегментов финансового рынка.

Субъектами рынка кредитов являются кредиторы, заемщики и государство в лице центрального банка, который контролирует исполнение действующего законодательства участниками рынка кредитов и регулирует рынок помощью экономических методов.

Организационно-функциональными участниками рынка кредитных ресурсов являются коммерческие банки, брокерские конторы, дисконтные компании и другие финансово-кредитные институты. Все они выполняют посреднические функции, привлекают свободные финансовые ресурсы от юридических и физических лиц и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые требуют дополнительных средств. Таким образом, финансовые посредники обеспечивают межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала.

Источником средств, циркулирующих на кредитном рынке, являются средства, аккумулированные на депозитных счетах банков, остатки средств на расчетных и других счетах юридических лиц, свободные средства населения и средства, аккумулированные центральным банком государства. Мобилизованы финансовые ресурсы используются для предоставления краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд. Краткосрочные кредиты привлекаются, как правило, для пополнения оборотных средств и устранения временных разрывов в финансировании. Они предоставляются сроком до одного года и по своей экономической сути является рынком денег.

Размещение аккумулированных средств осуществляется на основе кредитных соглашений между банками, юридическими и физическими лицами. Ценой кредита является процент как плата за пользование финансовыми ресурсами. Цена кредита зависит от срока возврата займа, а также учитывает риск. В определении уровня процентных ставок важную роль играет учетная ставка национального банка, поскольку по этой ставке можно получить кредиты национального банка. Высокая учетная ставка - показатель наличия инфляционных процессов в государстве, большой рискованности кредитного рынка.

Кроме учетной, национальный банк утверждает ломбардную ставку - процентную ставку, по которой центральный банк предоставляет кредиты под залог государственных ценных бумаг.

Сегментом кредитного рынка является также небанковские кредитные учреждения (квазибанки - почти банки). Квазибанки делятся на две группы. Первую составляют финансовые институты банковского профиля с ограниченным кругом банковских операций (лизинговые и факторинговые компании, кредитные союзы и товарищества, ломбарды, общества взаимного кредитование, расчетные (клиринговые) центры). Ко второй группе относятся финансовые институты небанковского направления, которые имея определенные финансовые ресурсы, осуществляют кредитные операции (страховые компании, инвестиционные компании и фонды, пенсионные фонды, финансовые компании). Они осуществляют кредитование ограниченного количества юридических и физических лиц в соответствии с законодательством и своих уставов.